我们每个月到底要交多少税？

# 我们每个月到底要交多少税？

上一篇博客简单介绍了下政府收税的情况，本文就简单说下我们每个人每个月大概要交多少税。　　‍

# 明税和暗税

中国的税收可以分为两部分：

一部分就是明面上的税收，可以称之为明税，也就是大家理解的个人所得税，这也是大家感知到比较明显的一种税收。
而另一种则是暗税，就是暗中收取的，比较典型的是从商家/企业收取的税收，像增值税，企业所得税之类，这种我们感知不太明显。
此外还有一种暗税，那就是土地财政和社保金。虽然这两种它不是狭义上的税收，但是它也等同于在纳税，它实际上就是政府在收钱，本质上和税收没有区别。

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那么说完明税和暗税的定义，我们现在就来尝试推算一下一个正常的中国老百姓每个月要交多少税，这个我们可以从收入，衣食住行几个方面来具体计算一下。

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# 收入

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# 个人所得税

首先是收入方面，我们假设一个人他是在上海工作的，他的月收入是1万，1万在上海他说高不高，但是说低也不是很低了。

那么他在收入方面首先要交的第一个就是个人所得税，这也是大家感知最明显的税种，这就是一个典型的明税，而这个明税确实不是很高，以1万块钱工资计算的话，个人所得税缴纳的金额大概也只有345元，是工资的3.45%。

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这样乍一看中国的税真的很低，但是问题是中国它还有暗税，暗税具体的体现就是你在中国不仅要缴纳个人所得税，还得单独缴纳各项杂项费用，主要就是社保费用以及公积金，那么这些杂项费用要交多少呢？

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# 社保

这里面我们把公积金的比例按照5%的最低比例去计算，按照2023年上海的社保缴纳比例，如果你是1万块钱的工资，社保加上公积金，你每月需要缴纳的费用是1550元，那么再算上税收，你每个月累计需要缴纳的费用是1895元，占工资总数的18.95%，而这个比例已经不低了：

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这个我们可以对比一下，同样是一个中等收入水平，隔壁的加拿大BC省，它在2023年的平均工资是63,982加币：

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如果把这个收入放在税务计算器里面去计算的话，它的税收缴纳比例只有收入的15.57%，这个比例已经比中国要低了。

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当然中国的税收到这就结束了吗？其实还没有，个人缴纳的社保金额，只是暗税的第一层。为什么说它是第一层？是因为这种缴费如果你细心一点还能感知到。而相较于个人缴纳的部分，我们还有一种更难感知的部分，那就是企业补充缴纳的社保和公积金部分。个人缴纳的社保金额只占总收入的10.5%，但是企业补充缴纳的金额则达到了收入的27.16%：

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如果企业再给员工补充缴纳5%的公积金，那么企业总共需要额外缴纳的金额就已经达到了收入的32.16%。而这一部分企业补充缴纳的其实是我们普通打工人难以感受到的。

有人可能会说这笔钱就算企业不缴纳给政府，也不会分发给我们普通的打工人。虽然确实这笔钱如果不上交给国家，会有一些老板并不把钱发给打工人，但是只要劳动力市场存在自由竞争的情况，这笔花费很快就会以工资上涨的方式转移到你个人身上。

再说了这笔钱给不给你到你手里其实也不关键，因为这笔钱确确实实政府是收到了的，这其实是一手很妙的转移社会矛盾的套路，先把对人民的税收维持在了一个可接受的范围内，然后对老板重拳出击，这套操作下来既让人民感觉没交税，又转移了社会矛盾，把矛盾转嫁到了企业老板身上，可谓是一举两得。

那么说完这个问题，我们再回到具体的金额上，如果算上企业加上个人缴纳的部分，那么对于一个月收入1万的人，他在中国实际的结果就是1万块钱的月薪，实际上一个月贡献给国家的钱就已经达到了5111块钱，这已经达到了工资的51.11%了：

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而这一税率已经接近加拿大的顶额税率了，年收入5个亿的人在加拿大才会缴纳这么高比例的税收：

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当然了这里面其实公积金部分是可以去掉的，毕竟公积金算是一众苛捐杂税中唯一比较正常的。但是即使去掉10%的公积金，这样税收比例依然有41.11%，这依然很高。这和加拿大年收入250万元人民币左右的人的税率是差不多的了：

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加拿大总被人黑是万税之国，税收确实很重，但是如果和中国比一下，那就是属于小巫见大巫了。

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此外1万块钱收入缴纳51.11%的水平，在一众打工人中可能还是比例最低的了。为了更好的说清楚这个问题，也为了大家能对应到自己收入所缴纳的比例，我们这边再模拟计算一下在上海月入2万以及月入5000，他们每个月要给中共上共多少钱。

月入2万的话，他的缴费比例在社保和公积金上和1万并没有什么太大的差距，个人加企业部分加起来依然是47.66%，但是个税部分要更高一些，个税要达到5.95%：

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这样综合下来就达到了53.61%了，这等于月薪2万的，你每个月要给中共上供的钱是10,722元，等于你每个月就要给中共上供一部 iPhone 15 Pro max：

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那么低收入人群是不是缴纳的比例就要低一点呢？但是其实不是，如果你在上海只有5000的月收入，你就更惨了，月入5000虽然不用交个税，但是因为社保缴费基数的存在，就导致实际缴纳的比例更高。

什么是社保缴纳基数？社保缴纳基数就是你在你这个城市里你要缴纳社保，只能按照政府要求的最低比例去缴纳，而非是你的实际工资去缴纳。这个放在上海的具体体现，即使你月入5000，但你社保缴纳的实际金额是按照7310元去缴纳的，这个7310元就是上海的社保缴费最低基数。而如果这样的话，在上海月入5000，个人缴纳的社保 + 公积金就已经达到了收入的20.35%：

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你这个时候虽然没有缴纳个税，但是这个缴纳比例已经和月入1万的人没有什么太大的区别，而如果再加上公司缴纳的部分，你这样算下来就更高了，因为公司也是按照7310元的金额去缴纳的。在社保方面实际缴纳的金额公司方面要达到1985元，再加上5%的公积金，累计要达到2235元，那个时候工资缴纳的比例已经达到了工资的44.7%，如果再加上个人缴纳的部分，累计缴纳的比例是65.04%，这就意味着如果你在上海你只有5000块钱的工资，但你每个月要上缴的金额达到了惊人的3252元：

	个人所得税	个人缴纳五险一金	企业缴纳五险一金	累积金额	累计比例
月入5000	0	1017	2235	3252	65.04%
月入10000	345	1550	3216	5111	51.11%
月入20000	1190	310	6432	10722	53.61%

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讲道理就这纳税比例，我都不知道有哪个国家比这更高了。而且比较离谱的是其他国家都是收入越高，税越高，在中国反而是收入越低，税越高。

大家也可以根据这个表格对应一下自己的收入，看看自己每个月从工资上面要给中共上供多少钱。其实有时候大家是没有计算过的，如果仔细计算，每个月上供的钱是一个非常巨大的金额，远超过我们很多人的认知。

当然这只是我们在工资上缴纳的钱，我们剩下的衣食住行，只要你在中国生活，你都还要交税。因为衣食住行已经不符合当下的实际情况了，我们这边分三大类来讨论，分别是住、食和购物。

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# 住

我们先说说住的问题，也就是房子问题。房子问题一般分为两种，租房和买房。这边还是以上海为例，我们先说说买房。

上海的房价有多高，我相信大家应该都是有目共睹的，这基本上是世界上房价最高的几个城市，而这种高房价显然是少不了政府的原因。

中国的房子利润，万恶的资本家当然是分去了一部分，但是只能分到其中的一小部分，房价中的大头都是政府赚去了，而政府能从一套房子里面赚多少钱？这个在每个城市的比例是不同的，有的城市地价可以占到房价的一半，而有的城市地价只可以占到房价的1/3。

我们这边还是以上海为例，上海在2021年的住宅销售总额是6,104亿元：

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而当年上海土地出让金中住宅那一部分出让的金额是2,825亿，这样算下来就达到了总房价的46.3%，等于一套房子里面一半的价值，基本上都是土地价值，也就是等于都是政府赚取的：

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而根据中国房价网的数据，上海现在的均价是5.5 ~ 6万一平，我们这边就不算买什么大房子了，假设你在上海买一套500万的房子，在不考虑利息的情况下，按照上面的比例，通过土地财政，你就要一次性给国家上交232万元。同时因为中国的房子是70年产权，我们就分摊到70年，这等于每个月要缴纳2761.9元。而如果你是贷款买房的，你可以把自己每个月的利息再加上去。

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而如果你是租房子，这一情况就好很多了。中国的房产供给是严重过剩，即使像上海这样的大城市也是如此，所以租房子就成了买方市场，而不是卖方市场。而这种买方市场就导致租房的价格大头是由当地劳动力的收入水平决定的，而非是房产价值决定的。

当然，高房价对于租金肯定还是有影响的，只是它的影响程度有限，因为毕竟按照正常国家的租售比，上海这样的房价，随便一个两室都应该已经租到了1万块钱一个月以上。

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即使如此，这也并不代表着你通过租房就能完全规避中共通过土地财政的“税收”，只是没有那么大而已，那么土地财政通过租房每个月能“收”多少税呢？

这点我们可以模拟一下，通过对比南京和长沙的情况来推算一下土地财政对于房租的影响。

首先根据统计，这两个城市的家庭月收入中位数是差不多的，所以在正常情况下，这两个地方的房租也应该是差不多的：

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但是两地的房价是有天壤之别的，南京的平均房价在3万元左右，而长沙则在1万元：

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而这也就造成了租金的严重差距。南京比较中间的雨花台区，它的租金是在3200元，而长沙比较中间的芙蓉区它的租金在2600元，长沙的房价是南京的1/3，而租金是南京的80%左右。

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所以按照这个比例去计算的话，如果上海没有额外征收土地费用，那么房价应该下跌50%，而租金受到相应的影响，也应该下跌15%左右。

当然了这个只是模糊的粗算，毕竟这需要系统性的分析，但没找到相关的研究论文，所以这里做一个不是很严谨的估算，大家将就看一下。

而如果按照这个比例计算的话，就等于实际上你每个月的房租里面还有15%的钱是在变相给中共纳税了。而根据统计，现在的应届毕业大学生，他平均的租房价格是在2000元到3000元左右，我们这边就假设按照最低的2000元去计算，那么最后实际上在租房上要纳税的金额是300元。

此外如果你是和正规的租房公司，比如说自如租房，去租房的话，你还要缴纳租房金额6%的增值税，以及自如还要交企业所得税，这就相当于2000块钱的房租，至少还要交200块钱左右的税钱。而如果是私人租房的话，一般会规避税收。在中国现在其实租房还是私人租房偏多，所以我们这边就不额外再增加费用。

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# 食

说完住的费用，我们之后再来说说吃饭的费用，如果按照全天候都在肯德基吃饭的标准的话，那么大概是早餐20元，午餐40元，晚餐40元，合计下来一天是100元，一个月是3000元。那么这样又要贡献给国家多少钱呢？

当然了对于月入1万的人来说，可能日常吃饭它没有这么贵，不可能顿顿去吃肯德基，但是你偶尔自己肯定也是要出去吃大餐的，所以综合一下，我们就按照3000块钱一个月的吃饭花费来进行估算

首先中国所有的餐饮门店都要缴纳5%的营业税，这就意味着你吃饭里面总价格的5%就是在给中供上供的，3000块钱的5%，一个月大概就是150元。当然这些餐饮企业除了交营业税，还有非常多的其他的繁杂税种，比如说城建税，教育附加税，当然了这些太少了就不计算了。

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不过在这些额外的税种中还有一个大头，那就是企业所得税。简单说一下这种营业税以及增值税，企业所得税之间的区别：

增值税和营业税它都是属于一种流转税，只要你这个产品消费了，它就要交税。比如你买 iPhone，你不管苹果它是否盈利，只要卖出这部手机，就要缴纳这么多的税收，像上面吃饭也是，不管这个饭店它有没有盈利，只要卖出这道菜，他就要交税。
而企业所得税是按照企业利润去交税的，一般是企业利润的25%。

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我们再回到餐饮问题，根据百胜中国自己的财报，肯德基的门店餐厅的利润率大概在18%左右，而18%的利润再乘以25%的企业所得税，大概就是总金额的4.5%：

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当然肯德基在这其中还算好的，有些餐饮门店的毛利率它更高，但是就算按照肯德基的比例算下来，你每个月3000块钱的吃饭钱又要上交135元。

到这里就结束了吗？其实还没有，对于餐饮来说还有一个重大的成本，那就是房租成本，而这也是中共通过土地财政变相收税的另一个渠道。

现在如果你看抖音应该经常能看到很多人在炫耀东北的物价低，炫耀东北吃饭有多么便宜，东北的物价为什么那么低呢？东北物价低，人力成本低肯定是其中的因素之一，而另一个很重要的原因则是因为东北的房价它很低，这样就无形地导致了很多东北餐饮店它实际的成本低很多，这样价格自然就能低下来。

上面说了对于住宅来说，其实租金是受到了当地消费水平和收入水平的影响，但是商铺不同，商铺的租金受到房价的影响因素非常大，它是一个由卖方主导的市场，根据房价决定租金的，在这种情况下就形成了一个让我们更加难以察觉的收税链。

中共通过土地财政向买店铺的人一次性收取房价50%的高额税收，而买店铺的人肯定是想通过店铺出租出去赚钱的，这就一定会要求租房者分摊掉自己缴纳的那50%的买地钱。而这个分摊的方式就是通过每个月高昂的租金，进行一个长期的分摊。

而租房者也就是餐饮店老板分摊掉的这部分钱，最后自然还是要转嫁到消费者头上，这就形成了一个变相的土地财政收税率。

而根据北京商报记者的调查，现在的餐饮成本中房租成本大概占总成本的20%，而如果按照上面说的房屋成本中有一半是上供的，那么就等于这些餐饮店老板每个月还要通过房租这种让人难以察觉的方式，把销售额的10%上缴给中国。当然了你也可以算作是你每吃一顿饭里面就有10%是要额外上缴给中共的。

那么这样算下来，你每个月吃饭累计上供的比例已经是消费金额的19.5%了，3000块钱的吃饭钱中间要上供给中共600元左右。

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# 购物

那么说完吃饭剩下的就是购物了，购物的种类是包含很多的，比如说买手机、买衣服、买汽车、看电影、买香烟等等这些品类，他们的税费相差比较大。比如说手机你买一部iPhone，你就能在官网上很不起眼的地方看到苹果标注了增值税，一部1万块钱的手机一共要缴纳增值税和其他杂项费用是1157元，算下来综合税率是11.57%。

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而如果你买衣服则要缴纳13%的增值税。当然了如果你在商场里买衣服，其实店家还要承担店铺租金，这又会产生额外的变相税费，就跟上面的饭店是同理。

其实说到这你应该就能理解了，为什么在中国外卖和电商它能做得这么好，覆盖率远比国外要高，很大一部分原因就是因为不论是电商还是外卖，都能在一定程度上规避暗税中的土地财政问题，这是一种不小的暗税，把暗税规避之后就能大大的降低成本，增加自己的竞争力了。当然了，即使你使用网购，外卖也是要交税的，快递服务要缴纳9%的增值税，而外卖要缴纳外卖总金额6%的增值税。不过即使这样，它也要比通过房地产缴纳的暗税要低得多。

说回消费要缴纳的税收，其实手机和衣服这两种消费品，它缴纳的税收比例已经是很低的了。比如另一个消费的大头：汽车，它的税就要高很多，汽车不仅要缴纳13%的增值税，还有10%左右的购置税，除此之外还有车船税，而如果你是进口车，还要有进口车关税。此外即使不是整车进口，其中的部分零件进口，甚至某些原材料进口，在生产的时候都还要对这些零件原材料收取进口的关税，这样算下来综合要缴纳的税率大概已经能达到30%以上。当然电车在这些问题上要好一些。

此外日常消费中还有一个产品，它要交的税费特别高：烟酒。一包香烟它要缴纳65%的消费税，24%的增值税，10%的附加税，以及1%的烟叶税。

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当然除了上述的增值税，购置税这种流转税，企业所得税也是少不了的。我们就再拿苹果看一下，根据苹果的财报显示，苹果税前的净利润是在30%左右，那么如果按照25%的企业所得税去计算的话，那么苹果在卖出一个产品的时候，实际上还要缴纳销售额7.5%的企业所得税，就等于1万块钱的一部手机，最终要上交给政府的钱，累计是1907元，达到了总金额的19.07%。